Podvod s kreditnými kartami

Podvody s kreditnými kartami je širokým termínom pre krádeže a podvody, ktoré boli spáchané pomocou alebo prostredníctvom platobnej karty, akou je kreditná alebo debetná karta, ako podvodný zdroj finančných prostriedkov v transakcii. Účelom môže byť získanie tovaru bez zaplatenia alebo získanie neoprávnených prostriedkov z účtu. Podvody s kreditnými kartami sú tiež doplnkom krádeže totožnosti. Podľa Federálnej obchodnej komisie Spojených štátov amerických, zatiaľ čo miera krádeží identity bola v polovici roku 2000 stabilná, vzrástla v roku 2008 o 21 percent.

Napriek tomu, že výskyt podvodov z kreditných kariet je obmedzený na približne 0,1% zo všetkých kartových transakcií, viedol k obrovským finančným stratám, keďže podvodné transakcie boli transakcie s veľkou hodnotou. V roku 1999 sa z 12 miliárd transakcií uskutočnených ročne približne 10 miliónov – alebo jedna z každých 1200 transakcií – ukázala ako podvodné. Dokonca aj s obrovským nárastom objemu a hodnôt transakcií kreditnou kartou zostali tieto proporcie rovnaké alebo sa znížili kvôli sofistikovaným systémom detekcie a prevencie podvodov, puissance mais silencieux cheveux seche. Dnešné systémy na detekciu podvodov sú navrhnuté tak, aby zabraňovali stratám a podvodom.

Kartový podvod začína buď krádežou fyzickej karty alebo údajmi spojených s účtom vrátane čísla účtu alebo iných informácií, ktoré by boli bežne a nevyhnutne k dispozícii obchodníkovi počas legitímnej transakcie. Táto krádež sa môže vyskytnúť na mnohých bežných trasách a zvyčajne sa môže uskutočniť bez toho, aby držiteľ karty, obchodník alebo emitent odmietol transakciu preto, aby sa účet konečne použil na podvod. Jednoduchým príkladom je to, že obchodný zástupca kopíruje potvrdenie o predaji pre neskoršie použitie. Rýchly nárast využívania kreditných kariet na internete spôsobuje, že strácanie bezpečnosti databázy je obzvlášť nákladné; v niektorých prípadoch boli ohrozené milióny účtov.

Odcudzené karty môžu držitelia kariet rýchlo hlásiť, ale kompromitovaný účet môže byť sledovaný zlodejom niekoľko týždňov alebo mesiacov pred akýmkoľvek podvodným použitím, čo sťažuje identifikáciu zdroja krádeže alebo zlodeja. Držiteľ karty nemôže objaviť podvodné použitie, kým nedostane výpis z účtu, ktorý zvyčajne chodí iba raz za mesiac – les cheveux de voyage sont petits et compacts. Držitelia kariet môžu zmierniť toto riziko podvodu tým, že často kontrolujú svoj účet, aby zabezpečili neustále vedomie v prípade, že existujú podozrivé, neznáme transakcie alebo činnosti.

Ak je kreditná karta stratená alebo odcudzená, môže sa použiť na nelegálne nákupy, kým majiteľ to neoznámi banke, ktorá ju vydala, a banka ju následne zablokuje. Väčšina bánk má bezplatné 24-hodinové telefónne čísla na podporu okamžitého nahlasovania krádeže. Napriek tomu je možné, že zlodej vykoná neoprávnené nákupy na karte pred zrušením karty. Bez ďalších bezpečnostných opatrení môže zlodej potenciálne minúť tisíce eur za tovary alebo služby pred tým, ako si držiteľ karty alebo vydavateľ karty uvedomí, že karta bola odcudzená. Jediným spoločným bezpečnostným opatrením na všetkých kartách je podpisový panel, avšak v závislosti od jeho presného dizajnu môže byť relatívne ľahké vytvoriť podpis. Niektorí obchodníci budú vyžadovať zobrazenie identifikačného čísla, napríklad vodičského preukazu, na overenie totožnosti kupujúceho a niektoré kreditné karty obsahujú obrázok držiteľa na samotnej karte. V niektorých jurisdikciách je pre obchodníkov nezákonné požadovať identifikáciu držiteľa karty. Samostatné platobné systémy sú bežnými cieľmi pre ukradnuté karty, pretože neexistuje spôsob, ako overiť totožnosť držiteľa karty. Spoločným protiopatrením je vyžadovať, aby používateľ zadal niektoré identifikačné informácie, napríklad poštové smerovacie číslo užívateľa.